贷款有担保人时，其承担责任的法律依据主要来自《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国民法典》。
根据《中华人民共和国担保法》第十七条：“债务人不能履行债务时，保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，可拒绝承担保证责任。”第十八条：“保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。主合同债务履行期届满未履行债务的，债权人可要求债务人履行，也可要求保证人在保证范围内承担责任。”
《中华人民共和国民法典》第六百八十六条明确：“保证方式包括一般保证和连带责任保证。保证合同未约定或约定不明的，按一般保证处理。”
综上，贷款担保中，合同明确约定连带责任保证的，担保人需直接还款；约定一般保证的，担保人享有先诉抗辩权；无约定或约定不明的，按一般保证处理，此即不同保证方式下的责任边界。
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贷款有担保人时，以下特殊情况可能影响责任处理：
1. **担保合同无效/可撤销**：若担保人因欺诈、胁迫或重大误解签订合同（如债权人与主贷人恶意串通隐瞒负债，致担保人不知情），担保合同可能被认定无效或可撤销，担保人无需承担责任。
2. **主债务合同无效致担保合同无效**：若主债务合同（借款合同）因违法（如借款用于非法活动）被认定无效，担保合同作为从合同通常也无效（法律另有规定除外）。此时担保人无过错则不担责，有过错的需按过错程度承担民事责任。
3. **债权人放弃部分担保权利**：若债权人书面放弃主贷人提供的物的担保（如抵押、质押），且该担保是实现债权的重要保障，第三人担保人在债权人放弃权利的范围内可免除保证责任（例如主贷人以30万元房产抵押，债权人放弃该抵押权后，担保人对30万元债务不再承担责任）。
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贷款有担保人时，需注意以下法律风险：
1. **担保人经济损失风险**：若主贷人违约未偿还贷款本息，且担保合同为连带责任保证，债权人可直接要求担保人还款（如主贷人借款50万元无力偿还，担保人需在50万元及利息、违约金范围内承担责任），导致自身财产受损。
2. **担保人信用记录影响**：若主贷人逾期，担保人未及时履行责任，债权人可能将逾期信息上报征信机构，导致担保人信用报告出现不良记录，影响后续贷款、购房、办信用卡等金融活动。
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贷款有担保人时，担保人需依法承担相应责任。以下是不同情形下的责任分析：
担保贷款中，担保人责任分为连带责任保证或一般保证：
- **连带责任保证**：若担保合同明确约定，贷款到期主贷人未履行还款义务时，债权人可直接要求担保人在保证范围内还款，无需先向主贷人追偿。
- **一般保证**：若合同约定一般保证，需待主贷人经依法强制执行仍不能履行债务后，担保人才承担责任；在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人可拒绝承担责任。
- **约定不明**：若担保合同对保证方式未约定或约定不明，按一般保证处理。

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